Vad innebär ett inkassokrav och vilka rättigheter har du? Inkasso är den process som inleds när en obetald skuld lämnas vidare för indrivning, ofta av ett inkassobolag. Det är ett allvarligt steg, men det betyder inte att du står rättslös. Du har tydliga rättigheter enligt inkassolagen (1974:182) och de föreskrifter om god inkassosed som Finansinspektionen införde 1 juli 2025. Sedan 1 januari 2024 är det Finansinspektionen, inte längre IMY, som har tillsyn över inkassoverksamheten. Den här guiden förklarar hur inkassoprocessen fungerar steg för steg, vilka avgifter som får tas ut, vilka rättigheter du har, hur du bestrider ett felaktigt krav och vad som händer om skulden går vidare till Kronofogden.
Vad är inkasso?
Inkasso är åtgärder för att driva in en förfallen skuld. När en faktura inte betalas trots påminnelse kan borgenären, alltså den du är skyldig pengar, själv eller via ett inkassobolag skicka ett inkassokrav. Kravet är en uppmaning att betala, ofta med tillägg för inkassokostnader, och ett varsel om att skulden annars kan gå vidare till Kronofogden.
Inkasso och Kronofogden är inte samma sakEtt inkassokrav kommer från ett inkassobolag eller en borgenär och är ett privat krav på betalning, inte ett myndighetsbeslut. Kronofogden är däremot en statlig myndighet som kopplas in först i ett senare skede, om du inte betalar eller bestrider inkassokravet. Att få ett inkassokrav ger i sig ingen betalningsanmärkning. Det är först om ärendet går vidare till Kronofogden och du får ett utslag som en anmärkning kan uppstå. Inkassosteget är alltså din chans att lösa situationen innan den blir allvarligare.
Hur fungerar inkassoprocessen steg för steg?
Vägen från obetald faktura till eventuell utmätning följer en tydlig ordning som regleras av lag. Så här ser förloppet ut:
- Förfallodagen passerar. När fakturan inte betalas i tid skickar företaget en betalningspåminnelse. För den får en avgift på högst 60 kr tas ut.
- Inkassokrav skickas. Betalas fortfarande inte skulden kan ett inkassokrav skickas, med en inkassoavgift på högst 180 kr per fordran. Kravet ska ge dig skälig tid att betala eller bestrida, enligt god inkassosed normalt minst åtta dagar från det att kravet skickades.
- Betalning eller bestridande. Du kan betala, begära en avbetalningsplan eller bestrida kravet om du anser att det är felaktigt.
- Betalningsföreläggande. Om skulden inte regleras kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden.
- Svarstid hos Kronofogden. Du får då normalt tio dagar på dig att svara, alltså bestrida eller medge kravet.
- Utslag. Om du inte svarar meddelar Kronofogden ett utslag, som fungerar som en dom och kan ligga till grund för utmätning. Det är i detta skede en betalningsanmärkning kan uppstå.
I varje steg finns möjlighet att agera. Ju tidigare du gör det, desto fler alternativ har du och desto lägre risk att skulden växer med fler avgifter.
Vad får inkasso kosta 2026?
Avgifterna vid inkasso är reglerade i lag, vilket skyddar dig mot orimliga tillägg. De belopp som gäller:
| Åtgärd | Högsta avgift | Lagrum |
|---|---|---|
| Betalningspåminnelse | 60 kr | Lag (1981:739) |
| Inkassokrav | 180 kr per fordran | Lag (1981:739) |
| Amorteringsplan | 170 kr | Lag (1981:739) |
| Betalningsföreläggande | 300 kr grundavgift | Kronofogden |
Utöver dessa avgifter tillkommer ofta dröjsmålsränta på själva skulden. Ersättningen för ett inkassokrav får som huvudregel inte överstiga 180 kr per fordran, även om högre ersättning i undantagsfall kan utgå om det finns särskilda skäl. Om du får krav med avgifter som är högre än de lagstadgade nivåerna har du anledning att ifrågasätta dem.
Vilka rättigheter har du vid ett inkassokrav?
Den som driver in en skuld måste följa god inkassosed. Det innebär flera konkreta rättigheter för dig som gäldenär:
- Rätt att förstå kravet. Inkassokravet måste ange vad fordran avser, så att du kan identifiera skulden utan att behöva gå tillbaka till ursprungsfakturan.
- Skydd mot trakasserier. Den som driver in skulden får inte hota, vilseleda eller kontakta dig på ett sätt som upplevs som trakasserande.
- Rätt till rimlig tid. Du ska få skälig tid på dig att betala eller bestrida kravet, normalt minst åtta dagar från att inkassokravet skickades.
- Rätt till avbetalningsplan. Du kan begära att få betala av skulden i delar om du inte kan betala hela beloppet på en gång.
- Rätt att bestrida. Anser du att kravet är felaktigt har du rätt att bestrida det.
- Rätt att klaga. Om ett inkassobolag bryter mot reglerna kan du anmäla det till Finansinspektionen.
Hur bestrider du ett inkassokrav?
Om du anser att ett inkassokrav är felaktigt, till exempel för att du redan betalat, att beloppet är fel eller att du aldrig ingått avtalet, har du rätt att bestrida det. Så gör du:
- Kontakta inkassobolaget skriftligt. Gör det gärna via mejl eller brev så att du har det dokumenterat.
- Förklara varför. Ange tydligt varför du anser att kravet är felaktigt.
- Samla bevis. Spara kvitton, mejl, kontohistorik eller andra handlingar som styrker din invändning.
- Bestrid i tid. Om ärendet gått till Kronofogden som betalningsföreläggande måste du bestrida inom svarstiden, normalt tio dagar.
Om du bestrider ett betalningsföreläggande hos Kronofogden kan borgenären välja att driva ärendet vidare till tingsrätten för prövning. Ett välgrundat bestridande med bevis är därför viktigt, eftersom ett obestritt krav annars leder till utslag.
Det värsta du kan göra med ett inkassokrav är att strunta i det. Om du varken betalar eller bestrider fortsätter processen mot betalningsföreläggande och utslag hos Kronofogden, vilket kan leda till en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år för privatpersoner. En anmärkning kan göra det svårt att hyra bostad, teckna abonnemang och få lån. Även om du inte kan betala hela beloppet, agera alltid: kontakta inkassobolaget, begär en avbetalningsplan eller bestrid om kravet är fel. Vid skuldproblem, ta kontakt med budget- och skuldrådgivningen i din kommun, som är kostnadsfri och oberoende.
Vem får bedriva inkasso 2026?
Inkassoverksamhet som drivs för någon annans räkning kräver som huvudregel tillstånd från Finansinspektionen. Det finns dock viktiga undantag att känna till:
- Tillståndspliktig inkasso. Den som driver in fordringar åt andra, så kallad ombudsinkasso, behöver tillstånd från Finansinspektionen.
- Egeninkasso. Den som bara driver in sina egna fordringar behöver inget särskilt tillstånd.
- Koncerninkasso. Indrivning inom den egna koncernen kräver inte heller tillstånd.
- Advokater. Advokater och anställda på advokatbyråer får driva in fordringar utan inkassotillstånd, och står i stället under Advokatsamfundets tillsyn.
Ett inkassotillstånd beviljas normalt för en tioårsperiod. Företag som har tillstånd betalar en årlig tillsynsavgift till Finansinspektionen på 25 000 kr, och en prövningsavgift på 33 000 kr tas ut vid ansökan. Att verksamheten står under tillsyn är en trygghet för dig, eftersom det ställer krav på att bolaget agerar sakkunnigt och följer god inkassosed.
Hur påverkar nya konsumentkreditlagen inkasso 2026?
Den 20 november 2026 träder en ny konsumentkreditlag i kraft (SFS 2026:1011), som stärker konsumentskyddet på flera sätt. En förändring är särskilt viktig i inkassosammanhang: vid betalningssvårigheter ska kreditgivare vara skyldiga att erbjuda alternativa lösningar, som nedsatt ränta eller uppskov, innan åtgärder för indrivning får vidtas.
I praktiken innebär det att en kreditgivare inte utan vidare ska kunna gå direkt på indrivning när en konsument får svårt att betala, utan först ska försöka hitta en lösning. För dig som låntagare stärker det din position, eftersom du får en tydligare rätt att bli erbjuden en väg framåt innan skulden lämnas för inkasso eller till Kronofogden. Kravet gäller krediter som omfattas av den nya lagen och kompletterar de rättigheter du redan har enligt god inkassosed.
Vad händer om skulden går till Kronofogden?
Om ett inkassokrav inte leder till betalning eller bestridande kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Då får du ett brev som du måste svara på inom normalt tio dagar. Svarar du inte meddelas ett utslag, som fungerar som en dom och kan ligga till grund för utmätning av lön eller egendom.
Det är i detta skede, när Kronofogden fattat beslut, som en betalningsanmärkning kan registreras. Anmärkningen ligger kvar i tre år för privatpersoner och påverkar din kreditvärdighet. Därför är det så viktigt att agera redan på inkassostadiet, innan ärendet når Kronofogden.
Frågor och svar
Får jag en betalningsanmärkning direkt av ett inkassokrav?
Nej. Ett inkassokrav i sig ger ingen betalningsanmärkning. Anmärkning kan uppstå först om ärendet går vidare till Kronofogden och du får ett utslag efter ett betalningsföreläggande. Inkassosteget är din möjlighet att lösa skulden innan det når det stadiet.
Vad får ett inkassokrav kosta?
Enligt lag får en betalningspåminnelse kosta högst 60 kr och ett inkassokrav högst 180 kr per fordran. En amorteringsplan får kosta högst 170 kr. Utöver avgifterna kan dröjsmålsränta tillkomma på själva skulden. Krav med högre avgifter än så har du anledning att ifrågasätta.
Vem har tillsyn över inkassobolag 2026?
Sedan 1 januari 2024 är det Finansinspektionen som har tillsyn över inkassoverksamheten, efter att ha tagit över ansvaret från Integritetsskyddsmyndigheten. Finansinspektionens föreskrifter om god inkassosed trädde i kraft 1 juli 2025. Det är alltså till Finansinspektionen du vänder dig med klagomål på ett inkassobolag.
Hur bestrider jag ett felaktigt inkassokrav?
Kontakta inkassobolaget skriftligt och förklara varför du anser att kravet är felaktigt, exempelvis att du redan betalat eller att beloppet är fel. Samla bevis som kvitton och mejl. Har ärendet gått till Kronofogden som betalningsföreläggande måste du bestrida inom svarstiden, normalt tio dagar.
Kan jag begära avbetalningsplan vid inkasso?
Ja. Enligt god inkassosed har du rätt att begära en avbetalningsplan om du inte kan betala hela beloppet på en gång. Kontakta inkassobolaget och föreslå en plan du klarar. En avgift för amorteringsplan får tas ut, men den är begränsad enligt lag.
Får ett inkassobolag ringa mig hur som helst?
Nej. Enligt god inkassosed får den som driver in en skuld inte hota, vilseleda eller kontakta dig på ett sätt som upplevs som trakasserande. Du har rätt till ett korrekt bemötande och rimlig tid att agera. Om ett bolag bryter mot detta kan du anmäla det till Finansinspektionen.
Måste advokater ha inkassotillstånd?
Nej. Advokater och anställda på advokatbyråer får driva in fordringar utan särskilt inkassotillstånd. Deras verksamhet står i stället under Advokatsamfundets tillsyn. Övriga som driver in fordringar åt andra behöver dock tillstånd från Finansinspektionen.
